eKYC란 무엇입니까?

계좌 개설 및 고객 온보딩 세계에서 eKYC(전자 고객 알기) 확인은 기업에 제공되는 가장 유리한 기술 개발 중 하나입니다. 올바른 솔루션을 사용하면 인증을 간소화하는 동시에 타의 추종을 불허하는 경험을 제공할 수 있습니다. 

eKYC 프로세스의 기본 사항과 이 프로세스가 조직에 제공하는 이점을 알아보려면 계속 읽어보십시오.

eKYC는 '전자 고객 알기(electronic Know Your Customer)'를 의미합니다. 주로 종이 기반인 전통적인 KYC 프로세스를 디지털화하고 간소화하는 것이 목표이므로 디지털 KYC라고도 합니다.

간단히 말해 KYC 인증은 기업이 고객 온보딩 중에 누군가의 신원을 식별하고 인증하는 데 사용합니다. 사용자가 제공한 정보를 확인하여 합법적인 고객인지 확인하는 방식으로 작동합니다. 따라서 신원 도용, 사기, 자금 세탁 및 기타 유형의 금융 범죄를 예방하는 것이 주요 목적입니다.

신원 확인은 다양한 조직 유형에서 필수 프로세스이지만 금융 기관에 가장 적합할 수 있습니다. 대부분의 지역에서 은행, 신용 조합 및 기타 금융 서비스 제공업체는 고객 식별 시스템을 구현할 법적 의무가 있습니다.

예를 들어 누군가 개인 대출을 신청하는 경우 금융 기관은 고객 온보딩 중에 eKYC 솔루션을 사용하여 신청자의 신원을 확인할 수 있습니다. 이는 KYC 규정 준수를 충족할 뿐만 아니라 신원 사기로부터 보호합니다.

eKYC 대 KYC: 차이점은 무엇입니까?

eKYC와 KYC 인증의 주요 차이점은 개인정보를 수집, 처리, 인증하는 방법입니다.

전통적인 KYC 프로세스는 종이 기반의 수동 신원 확인에 의존합니다. 즉, 고객은 일반적으로 사무실이나 지점을 직접 방문하여 신원을 증명할 수 있는 실제 문서를 제출해야 합니다.

그런 다음 직원은 여권이나 ID 카드와 같은 신원 문서를 확인하고 제출된 정보를 데이터베이스 및 감시 목록과 비교합니다. 그 사이에 고객은 며칠 또는 몇 주 동안 도착하지 않을 수도 있는 답을 기다려야 합니다.

eKYC 인증은 매우 다른 접근 방식을 취합니다. 이는 디지털 온보딩 프로세스이므로 소비자는 집에서 편안하게 실제 문서를 스캔하고 업로드하는 등 전자적으로 정보를 제출할 수 있습니다. 또한 조직은 온라인 도구와 인공 지능(AI)을 통해 신원 문서를 자동으로 인증하여 프로세스 속도를 동일하게 높일 수 있습니다.

eKYC 인증은 금융 기관 및 규제가 심한 산업 분야의 기타 기업에 필수적인 자산이 되었습니다.

코로나19 팬데믹 기간 동안 조직은 디지털 인증이 필요한 신원이 급증하는 것을 경험했습니다. 그 이후로 사람들은 유비쿼터스 연결성과 디지털 우선 고객 경험의 편리함에 익숙해졌습니다. 사실 2022년 성인 중 78%는 온라인으로 신규 계좌를 개설하고 재정을 관리하는 것을 더 선호한다고 밝혔습니다.

이제 팬데믹 위기는 가라앉았지만, 소비자의 기대는 변하지 않았습니다. 고객 온보딩은 원활하게 마찰 없이 이루어져야 합니다. 고객은 사소한 문제라도 등록을 포기할 수 있기 때문입니다. 또한 관리해야 할 디지털 ID가 그 어느 때보다 많아짐에 따라 조직에는 고객 경험과 고수준 보증 보안의 균형을 유지하는 ID 증명 솔루션이 필요합니다.

안타깝게도 전통적인 KYC 프로세스로는 이를 충족하기 어렵습니다. 첫째, 지점을 방문하여 직접 서류를 제출하는 것이 불편한 경우가 많습니다. 마찬가지로, 수동 데이터 입력은 느리고 비효율적이어서 온보딩이 늦어져 고객을 답답하게 합니다.

이는 부담스럽고 시간이 많이 걸릴 뿐만 아니라 잠재적으로 오류가 발생하기도 쉽습니다. KYC 인증 중 작은 실수로 인해 신원 도용, 자금 세탁 또는 기타 부정적인 결과가 발생할 수 있습니다. 게다가 금융 범죄가 만연하면서 규제 기관에서는 KYC 규정 준수 표준을 준수하지 않는 조직을 단속하고 있습니다.

eKYC의 이점

다행스럽게도 eKYC 솔루션을 사용하면 조직이 모든 관련 당사자를 위해 고객 확인 프로세스를 보다 원활하고 효율적인 경험으로 바꿀 수 있는 방법이 많습니다. eKYC의 장점을 이해하는 가장 좋은 방법은 그룹별로 이점을 분류하는 것입니다.

예를 들어, 기업은 다음을 기대할 수 있습니다.

• 더 빠른 고객 온보딩: 더 이상 실제 문서를 수동으로 확인할 필요가 없습니다. 디지털 온보딩 방식을 사용하면 몇 초 내에 자동으로 신원을 확인할 수 있습니다. 이러한 작업 부하 감소로 인해 KYC 전담 직원 수가 줄어들어 조직은 비용을 절감하고 리소스를 더 효율적으로 할당할 수 있습니다.
• 위험 감소: 전통적인 KYC 프로세스는 고객 신원 데이터를 중앙 데이터베이스에 저장하는 작업을 포함합니다. 이로 인해 해당 데이터베이스는 해커가 단 한 번의 공격으로 대량의 개인정보를 훔칠 수 있는 매력적인 표적이 됩니다. 그러나 eKYC와 분산형 ID를 결합하면 조직은 ID 도용 위험을 줄일 수 있습니다. 즉, 하나의 중앙 기관이 데이터를 제어하는 것이 아니라 데이터를 안전한 디지털 지갑에 소유한 사람이 관리합니다.
• 늘어난 확장성: eKYC 솔루션은 수동 프로세스에 비해 더 효율적으로 확장하여 대량의 고객 확인을 처리할 수 있습니다. 이는 급속한 성장을 경험하거나 고객 회전율이 높은 산업에서 운영되는 기업에 특히 중요합니다.
• 향상된 규정 준수: 자동화를 통해 확인 프로세스 중에 정확하고 일관된 고객 정보가 수집됩니다. 이는 고객 데이터의 완전성과 정확성에 관한 엄격한 요건을 충족하는 데 도움이 됩니다. 마찬가지로 eKYC 시스템은 고객 상호 작용의 타임스탬프 및 디지털 기록을 포함한 감사 추적을 생성합니다. 이는 KYC 규정 준수에 대한 증거를 제공하며, 감사 또는 조사 시 실사를 입증하는 데 사용될 수 있습니다.

고객도 다음과 같은 이점을 누릴 수 있습니다.

• 더 높은 편의성: eKYC를 사용하면 계좌 개설에 훨씬 더 쉽게 접근할 수 있습니다. 소비자는 휴대폰, 태블릿 또는 컴퓨터에서 몇 번의 클릭만으로 어디서나 프로세스를 시작할 수 있습니다. 또한 연중무휴 24시간 이용 가능하며 정규 영업 시간에 제한을 받지 않습니다.
• 더 빠른 승인: 기존 방법의 경우, 사람들은 한 번에 몇 주 동안 기다려야 합니다. 디지털 온보딩은 ID 확인을 처음부터 끝까지 가속화하여 단 몇 분으로 단축합니다. 이렇게 하면 고객은 아무런 방해나 불만 없이 거래를 시작하고 계속 진행할 수 있습니다.
• 강화된 개인정보 보호: 디지털 KYC는 고객 식별을 자동화하므로 개인정보를 검토하는 사람이 줄어듭니다.

기업의 요구에 가장 적합한 eKYC 솔루션이 고객 경험을 희생하지 않으면서도 고수준 보안을 제공합니다. 이는 높은 목표처럼 들릴 수도 있지만 실제로는 선택한 시스템에 주요 기능과 보안 기능이 올바르게 조합되어 있는 경우 보기보다 훨씬 쉽게 달성할 수 있습니다.

처음부터 끝까지 프로세스를 검토하고 이를 가능하게 하는 필수 도구를 강조해 보겠습니다.

1. 고객 등록

디지털 온보딩은 일반적으로 고객이 계좌 개설 프로세스를 시작하여 회사와의 관계를 시작할 때 시작됩니다. 경우에 따라 회사의 모바일 애플리케이션을 통해 이를 수행할 수도 있습니다. 이상적으로, 조직은 더 나은 사용자 경험을 제공하기 위해 독점 앱, 웹사이트 및 기타 고객 대면 인터페이스와 쉽게 통합할 수 있는 eKYC 솔루션을 배포합니다.

실제로 디지털 ID 솔루션의 출현으로 인증이 전반적으로 더 간단해지고 있습니다. 전자여권과 같은 디지털 여행 자격증명은 기술이 신원 확인을 어떻게 새롭고 흥미로운 방식으로 변화시키고 있는지 보여주는 훌륭한 예입니다.

2. 장치 확인

다음으로, 솔루션에 내장된 AI 도구는 사용 중인 장치가 도난당했는지 여부와 사기 거래에 연루되었는지 여부를 확인합니다. 이 프로세스를 흔히 '평판 분석'이라고 합니다. 즉, 장치의 수동 신호를 확인하여 사용자가 자신이 신원에 대해 진실을 말하고 있는지 확인합니다.

수동 신호는 다음을 포함할 수 있습니다.

• IP 주소
• 위치 데이터
• 장치 지문
• 브라우저 데이터
• 메타데이터

수동 신호와 활성 신호를 비교하면(자세한 내용은 아래 참조) 사용자 정보의 진위 여부를 교차 확인할 수 있습니다. 예를 들어, 누군가 자신이 한 위치에 있다고 주장하지만 IP 주소가 다른 위치에 있다고 말한다면 뭔가 의심스러운 일이 벌어지고 있음을 나타낼 수 있습니다. 이 경우 eKYC 솔루션은 추가 조사를 위해 자동으로 후속 인증을 실행합니다.

3. 문서 확인

고객은 신원을 증명할 수 있는 서류와 정보를 제출합니다. 예를 들어, 앱은 사용자에게 여권, 면허증, 국가 ID 카드 등 정부가 발행한 공식 신원 문서의 사진을 찍으라는 메시지를 표시할 수 있습니다. eKYC 솔루션은 광학 문자 인식을 사용하여 이름, 주소와 같은 개인정보를 자동으로 캡처하여 신청서를 미리 채웁니다. 이는 프로세스를 더욱 편리하게 만드는 뛰어난 부가가치 기능입니다.

다음으로, 제공된 정보의 진위 여부를 확인하기 위해 시스템은 활성 신호를 분석합니다. 여기에는 개인이 제공하는 다음과 같은 정보가 포함됩니다.

• 이름
• 주소
• 생일
• 주민등록번호

그런 다음 이 정보를 다음과 같은 제3자 데이터 소스와 비교합니다.

• 정부 감시 목록
• 법 집행 데이터베이스
• 제재 대상 목록
• 이메일 위험 보고서

문서 세부 사항에 따라 eKYC 솔루션은 실시간으로 50개 이상의 포렌식 테스트를 수행할 수 있습니다. 제3자 데이터 소스가 개인의 이름에 플래그를 지정하여 잠재적인 위험이나 불일치를 나타내는 경우 적절한 조치를 취할 수 있습니다.

예를 들어, 신청자의 이름이 신원 도용 피해자로 표시되거나 금융 범죄와 연관되어 있는 경우 금융 기관은 개인 대출 신청을 거부할 수 있습니다.

4. 생체 인식 확인

경우에 따라 고객은 생체 인증도 거쳐야 할 수 있습니다. 여기에는 사진, 지문, 홍채 스캔과 같은 생체 인식 데이터를 확인하는 작업이 포함됩니다. 대부분의 eKYC 솔루션은 고객에게 얼굴 인식 소프트웨어를 사용하여 진위 여부를 확인하는 셀카 제출을 요청합니다. 대부분의 사용자가 고품질 카메라가 장착된 스마트폰을 휴대하기 때문에 이는 가장 편리한 옵션인 경우가 많습니다.

하지만 안전한 옵션이기도 합니까? 간단히 대답하면 "예"입니다. 조직은 AI 도구를 사용하여 셀카가 사진을 다시 찍은 사진이 아닌 '실시간' 이미지인지 확인할 수 있습니다. 사진을 다시 찍어 사용하는 것은 일부 악의적인 행위자가 생체 인식 확인을 우회하려고 시도하는 방식입니다.

5. 신원 확인

마지막으로 고객 신원이 진짜이면 디지털 온보딩 프로세스가 완료됩니다. 그중에서도 가장 뛰어난 점은 대개 이 전체 작업 흐름은 1분도 채 걸리지 않습니다.

인증 도구, AI 알고리즘, 글로벌 라이브러리 및 데이터베이스에 대한 실시간 액세스의 올바른 조합을 통해 신원 확인은 빠르고 원활한 프로세스입니다. 궁극적으로 이는 고객에게 더 편리할 뿐만 아니라 기존 KYC보다 훨씬 더 안전합니다.

사실상 신원을 관리하고 확인하는 모든 조직은 eKYC 솔루션을 사용할 수 있습니다. 다음은 가장 주목할 만한 실제 응용 분야 중 일부입니다.

• 금융 기관: 은행에서 신용 조합, 중개 회사에 이르기까지 모든 금융 서비스 제공업체는 고객 알기 규정을 준수해야 합니다. eKYC의 가장 확실한 사용 사례는 신원 사기 위험이 높은 계좌 개설, 대출 처리, 투자 거래 등입니다. 
• 전기통신: 이동통신사 및 인터넷 제공업체와 같은 통신 회사는 계정 및 SIM 카드 활성화를 위해 디지털 온보딩 솔루션을 활용합니다.
• 의료: 환자 온보딩 프로세스에서는 eKYC를 사용하여 등록 중에 환자 신원을 확인합니다. 이를 통해 정확한 의료 기록이 보장되고, 입원 절차가 간소화되며, 의료 서비스 제공 속도도 향상됩니다. 
• 온라인 도박: 스포츠북과 카지노 운영자는 엄격하게 규제되는 산업에 종사합니다. eKYC 솔루션을 사용하면 고객의 연령과 위치를 확인할 수 있으며, 이는 주 및 국가별로 다른 규정을 준수하는 데 특히 중요합니다. 예를 들어, 고객은 장치 평판 분석을 사용하여 실시간 위치 데이터를 제출합니다. 이를 통해 운영자는 고객이 온라인 도박이 합법적인 관할권에 있는지 확인할 수 있습니다.
• 정부: 유권자 등록, 세금 신고, 사회보장 등 공공 부문 서비스에는 신분증 확인이 필요합니다. eKYC는 정부 기관이 인증을 간소화하여 커뮤니티에서 이러한 필수 서비스에 더 쉽게 접근할 수 있도록 지원합니다.

eKYC는 전 세계적으로 빠르게 추진력을 얻고 있지만 대부분의 조직은 아직 진정한 최신 신원 확인 솔루션을 배포하지 않았습니다. 오늘날 시장에 나와 있는 많은 제품은 전통적인 KYC 프로세스를 약간만 개선한 것입니다. 따라서 균형 잡힌 디지털 온보딩 경험에 필요한 주요 기능과 특성을 제공하는 제공업체를 찾는 것이 중요합니다.

• 종합적인 신원 증명: 여러 단계의 인증을 갖추는 것은 기반을 보호하는 가장 좋은 방법입니다. 문서 검증 외에도 생체 인식 확인, 실시간 얼굴 인식, 장치 평판 분석을 제공하는 솔루션을 찾아보십시오. 이는 온보딩 마찰을 제한하는 동시에 사기꾼에 대한 강력한 방어선을 제공하는 데 도움이 됩니다.
• 개인정보 보호 데이터 보관: 오늘날 점점 더 엄격해지는 데이터 프라이버시 규정으로 인해 조직이 개인 데이터를 수집하고 저장하는 방법에 대한 기준이 높아지고 있습니다. 솔루션이 최소한의 정보만 저장하고 셀카, 개인 식별 정보, 기타 신원 데이터를 보관하지 않도록 하십시오. 호환 알고리즘: AI 도구는 귀중한 자산이지만 현명하게 사용해야 합니다. 플랫폼은 의사 결정 알고리즘을 생성하기 위해 여러 고객의 데이터를 집계해서는 안 됩니다. 선택한 솔루션이 개인에게만 초점을 맞추고 집계 모델은 구축하지 않도록 하십시오.
• 디지털 및 실물 카드 발급: 온보딩 프로세스를 강화하는 가장 좋은 방법은 승인 후 즉시 고객에게 실제 또는 디지털 결제 또는 ID 카드를 발급하는 것입니다. 금융 기관의 경우 모바일 앱에서 카드 소지자의 디지털 지갑으로 쉽게 결제 자격증명을 제공할 수 있습니다.
• 모바일 통합: 기존 시스템, 특히 모바일 앱에 원활하게 통합되는 도구를 갖춘 eKYC 공급업체를 찾으십시오. API(애플리케이션 프로그래밍 인터페이스)는 안전한 데이터 교환과 상호 운용성을 촉진하여 마찰을 줄이고 고객 경험을 향상시킵니다.

마지막으로 이러한 핵심 기능 외에도 더 광범위한 인증 플랫폼 내에서 작동하는 신원 증명 솔루션을 선택하는 것이 중요합니다. IAM(ID 및 액세스 관리)과 결합된 이 접근 방식은 디지털 ID를 대규모로 발급, 확인, 관리, 보호하는 데 필요한 모든 것을 제공합니다. 또한 시간이 지남에 따라 사용 사례와 추가 보안 기능을 추가할 수 있는 유연성도 제공합니다.

고객이든 직원이든 지속적인 모니터링과 인증은 사용자 여정의 핵심입니다. 이렇게 하면 인증된 ID가 손상되어 기업이 공격을 받지 않도록 보장할 수 있습니다.

Entrust는 보안과 편의성 사이의 적절한 균형을 유지하는 것이 얼마나 중요한지 알고 있습니다. 사용자는 빠르고 원활한 온보딩 경험을 기대하지만 금융 범죄로부터 사용자의 신원 데이터도 보호해야 합니다.

이것이 바로 Entrust가 성공에 필요한 것을 정확하게 제공하는 디지털 온보딩 솔루션 포트폴리오를 설계한 이유입니다. 당사의 기술 제품군을 사용하면 eKYC 확인 기능 덕분에 언제 어디서나 고객을 온보딩할 수 있습니다.

다음을 포함한 필수 기능에 액세스할 수 있습니다.

• 생체 인증
• AI 기반 문서 확인
• 장치 평판 분석
• 디지털 및 실물 카드 발급
• ID 및 액세스 관리
• 디지털 서명

더 큰 인증 플랫폼의 일부인 당사의 디지털 계좌 개설 포트폴리오를 사용하면 요구 사항 변화에 따라 확장할 수 있습니다. 이를 통해 항상 신원 확인의 최첨단에 서게 됩니다.